Creșterea ROBOR afectează orice credit bancar?
Nu, ROBOR nu afectează toate creditele.
ROBOR este un indice de referință folosit până în data de 2 mai 2019. Se aplică pentru majoritatea creditelor ipotecare și pentru creditul “Prima casă”. După această dată s-a implementat folosirea indicelui IRCC.
ROBOR influențează doar creditele în lei cu dobândă variabilă. Dacă ai accesat un credit în perioada 2010 – 2019 pentru a-ți cumpăra un imobil, în condițiile de mai sus, creșterea ROBOR determină și creșterea ratelor. Asta pentru că dobânda este suma dintre ROBOR și marja băncii.
Ce este de făcut?
Există o “schemă” care ajută pe cei care au contractat astfel de credite. Soluția este conversia creditelor vechi cu dobândă raportată la ROBOR la dobândă raportată la IRCC, deorece acesta, actualmente, este mai mic. Acest lucru este probabil o soluție temporară, deorece IRCC este și el în creștere. Mai mult, nu toate băncile au deschidere în acest sens.
În concluzie, dacă ai un credit influențat de ROBOR, mergi la bancă și pune problema refinanțării.
Termeni, noțiuni și definiții
Pentru cine nu cunoște definiția unor termeni folosiți, există această rubrică de întrebări. Dacă ai nelămuriri și întrebări a căror soluții nu le găsești pe google, trimite-mi un email la adresa contact@consultantimobiliar.ro
ROBOR(Romanian Interbank Offer Rate) este un indice. Acesta reprezintă media aritmetică a ratei dobânzilor la care primele 10 bănci din România oferă împrumuturi(în lei) la alte bănci. Calculul se face fără extreme(cea mai mare și cea mai mică rată a dobânzii).
A fost introdus în 2010, iar în mai 2019 a fost înlocuit de IRCC.
IRCC este Indicele de Referință pentru Creditarea Consumatorilor Se calculează ca media aritmetică a ratelor de dobândă zilnice ale tranzacțiilor dintre bănci din trimestrul anterior.
IRCC a fost introdus în mai 2019 înlocuind indicele ROBOR, aplicându-se pentru credite de nevoi personale, carduri de credit, descoperiri de cont și, binențeles, pentru credite ipotecare.
În cazul contractelor în lei, cu dobândă variabilă, aceasta este compusă din ROBOR plus o marjă fixă a băncii. După 2019, din IRCC plus o marjă fixă a băncii. Actualmente IRCC este mai mic decât ROBOR, deci temporar o refinanțare în acest sens ajută la plata unor rate mai mici.
Practic cel mai avantajos program de creditare pentru achiziția unei locuințe, Noua Casă are dobânda calculată astfel: IRCC + maxim 2%.
Indicii de referință la calculul ratei, ROBOR și IRCC suportă variații special în funcție de inflație. Alți factori determinanți sunt politica monetară și fiscală, riscuri din sfera financiară și lichiditatea existentă pe piață.
Dacă nu te încadrezi pentru Noua Casă(site-ul oficial: www.fngcimm.ro), atunci accesează un credit ipotecar cu dobândă fixă pe cât mai mulți ani plus dobânda variabilă aferentă calculată în funcție de IRCC
Previziunile sunt sumbre pe termen scurt și improbabile pe termen lung. Inflația, situația economică, situația geopolitică determină în continuare creșterea ROBOR și IRCC. Asta nu înseamnă că se renunță la creditare, deoarece și piața chiriilor a cunoscut o creștere semnificativă, iar de o locuință tot avem nevoie. Cel mai probabil se va diminua accesarea creditelor “la limită”, precum și numărul investițiilor.